Tendances

Real estate: nothing seems able to slow the surge in prices.

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Immobilier : rien ne semble capable de ralentir la flambée des prix

Real estate: nothing seems able to slow the surge in prices.

Despite a darkening economic climate, the Quebec real estate market demonstrated remarkable resilience in the third quarter.

Malgré un climat économique qui se détériore, le marché immobilier québécois a fait preuve d’une résilience remarquable au troisième trimestre.

A total of 22,690 properties changed owners between July and September 2025, an increase of 11% compared to last year and the highest level since 2020. The average home prices have decreased by 1,4% in British Columbia and by 1,6% in Ontario, but the average home prices have risen by 10% in Quebec.

Un total de 22 690 propriétés ont changé de propriétaires entre juillet et septembre 2025, soit une augmentation de 11 % par rapport à l’année précédente et le niveau le plus élevé depuis 2020. Les prix moyens des maisons ont diminué de 1,4 % en Colombie-Britannique et de 1,6 % en Ontario, mais les prix moyens des maisons ont augmenté de 10 % au Québec.

canada provinces price index

Quebecers seem doomed to pay more and more to become homeowners, with an average median increase of 9% over the past year on single-family homes.  This is revealed by the latest data from the Quebec Professional Association of Real Estate Brokers (APCIQ), which is based on information compiled by Centris between July and September 2025.

Les Québécois semblent condamnés à payer de plus en plus pour devenir propriétaires, avec une augmentation médiane moyenne de 9 % au cours de l’année écoulée pour les maisons unifamiliales. Cela est révélé par les dernières données de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ), qui sont basées sur des informations compilées par Centris entre juillet et septembre 2025.

 
QC home prices
 

This price increase hardly surprises APCIQ economist Hélène Bégin. It results, she says, from the ‘combination of consistently strong demand from experienced buyers and a supply of properties significantly below the historical average. Moreover, the number of days required to sell a property has decreased by 20% compared to last year. It now takes an average of 44 days for a single-family home to find a buyer, which is 11 days less than during the same period in 2024.

Cette augmentation de prix ne surprend guère l’économiste de l’APCIQ, Hélène Bégin. Elle résulte, dit-elle, de la « combinaison d’une demande constamment forte de la part d’acheteurs expérimentés et d’une offre de propriétés nettement inférieure à la moyenne historique. De plus, le nombre de jours nécessaires pour vendre une propriété a diminué de 20 % par rapport à l’année dernière. Il faut désormais en moyenne 44 jours pour qu’une maison unifamiliale trouve un acheteur, soit 11 jours de moins que durant la même période en 2024.

Pourquoi la banque peut-elle vous refuser un prêt hypothécaire?

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Why the bank does not wont to give me a mortgage

Après deux mois de recherche d’un logement, vous avez enfin choisi la maison de vos rêves. Il reste à obtenir un prêt hypothécaire et la maison est à vous ! Mais, quelque chose a mal tourné. D’abord, une banque refuse un prêt hypothécaire, puis la seconde. Avant de commencer à chercher une maison, vous devez contacter un courtier hypothécaire afin de calculer le prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir. Parfois, vous pouvez entendre la réponse de la banque : vous avez une mauvaise solvabilité. Qu’est-ce qui affecte la solvabilité?

Ratio d’endettement 33 %

Les banques utilisent généralement la règle des 33 %, qui consiste à ne pas dépasser ce niveau d’endettement sur votre salaire mensuel. À partir de juin 2023, les banques pourront déroger à cette règle pour 20 % de leurs prêts, souvent en faveur des premiers acheteurs.

Calcul de la solvabilité des travailleurs autonomes
Pour ceux qui ne travaillent pas pour l’employeur, le calcul de la solvabilité devient plus compliqué. En règle générale, les banques calculent la moyenne de vos revenus nets au cours des trois dernières années. Faire appel à un courtier hypothécaire expérimenté peut s’avérer particulièrement bénéfique pour les profils atypiques, comme les entrepreneurs.
L’importance de la mise de fonds

Lors de l’achat d’un bien immobilier, les banques exigent toujours un acompte. Ces frais, souvent fixés au moins 10 % du prix d’achat, servent à couvrir non seulement une partie de la valeur du bien, mais également des frais supplémentaires inévitables tels que les frais de notaire et autres contributions. Par exemple, pour une propriété d’une valeur de 330 000 $, le coût total avec ces frais supplémentaires, y compris les frais de notaire, peut atteindre 360 000 $, augmentant ainsi le montant requis pour la mise de fonds. Cette exigence de contribution garantit à la banque qu’en cas de revente, le montant perçu couvrira l’intégralité du prêt. Cette précaution réduit le risque pour la banque, mais peut aussi limiter l’accès au crédit pour certains acheteurs, notamment les jeunes primo-accédants.Avant de commencer à chercher une maison ou un autre bien immobilier à acheter, contactez votre banque pour savoir quel est votre beacon score. Si l’indicateur de crédit est faible, il peut être augmenté. Cela prend généralement trois mois. Il existe quelques conseils pour l’augmenter rapidement : ayez 2-3 cartes de crédit, mais ne dépensez pas plus de 50 % de chaque carte de crédit, remboursez au total la dette de carte de crédit six jours avant la fin du délai de paiement.

Pour augmenter votre mise de fonds, profitez des programmes canadiens pour aider les premiers acheteurs. Ne soyez pas en retard : vous pouvez déposer de l’argent sur REER jusqu’au 03 mars. Après trois mois, vous pouvez utiliser cet argent pour acheter votre première propriété et éviter les impôts.

N’oubliez pas, les services d’un courtier hypothécaire et d’un courtier immobilier sont gratuits pour vous. Contactez-moi dès que possible pour éviter les erreurs.

Is housing prices expected to rise in the near future?

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happy couple with home keys

Due to concerns about the weak economy, the Canadian Central Bank decided to unexpectedly lower its key interest rate by 50 basis points on October 23, from 4.25% to 3.75%. This reduction in the interest rate may be a positive development for potential homebuyers, as it could lead to increased demand for real estate. However, the influx of new buyers on the market could also have a negative impact, as it may drive up prices.

While the interest rate cut may be good news for sellers as it could increase demand and lead to more auctions. However, the effects of the rate change may not be immediate and could take some time to fully materialize.

Even without reducing the interest rate, we have returned to a situation where there are multiple offers for the same property. Of course, there are still no offers for well over 100 thousand dollars above the listed price, but it is not unusual to see an offer 25, 30, or even 50 thousand dollars higher if 5 – 6 buyers have expressed interest in the property. This is especially true in the house market. The condominium market, however, is less in demand.

Today, a property worth 500 thousand dollars is the most desired. As a rule, first-time buyers come to me with letters from their bank stating that their future home’s value should not exceed this amount. Houses within this price range simply “fly off the shelf”, selling in the first week. That said, million-dollar homes that meet all requirements and are well-maintained are still in high demand. I have attended several auctions for these properties.

The Association of Real Estate Brokers of Quebec reports that real estate sales in the Montreal region jumped by 43.8% (!) in October compared to the same month last year.

I would advise families planning to buy a house not to wait until March or April for the search to begin. You can start searching for a house right now and make a purchase with a notary in June. However, the choice of a house, inspection, and verification of documents — all this can be done now.

Always ready to help you, Olga Ouspenski, real estate broker with 20 years of experience. Please contact me : +1-514-999-9260, olga500@gmail.com, or here  www.OlgaOuspenski.net/.

Vaut-il la peine de prendre une hypothèque de 30 ans?

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Faire une hypothèque de 30 ans au Canada peut être une option attrayante pour certains acheteurs de maison dans un contexte de prix de l’immobilier élevés et de taux d’intérêt historiquement élevés. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui achètent une maison pour la première fois et pour ceux qui renouvellent maintenant leurs prêts hypothécaires.

Les taux d’intérêt historiquement élevés continuent d’avoir un impact négatif sur les acheteurs de maisons au Canada, bien que la banque du Canada suggère prudemment qu’une baisse des taux est imminente. Toute personne qui a contracté une hypothèque cette année est liée à un taux beaucoup plus élevé qu’en 2020, alors qu’environ 3,4 millions d’hypothèques seront renouvelées en 2025 seulement.

Dans de telles conditions, de nombreux acheteurs sont confrontés à des paiements hypothécaires supérieurs à ce qu’ils peuvent se permettre, même avec une hypothèque de 25 ans.

Hypothèque de 30 ans?Mais, que signifie réellement obtenir une hypothèque de 30 ans pour les acheteurs de maison au Canada?

À compter du 01 août 2024, les acheteurs qui souhaitent l’acheter pour la première fois peuvent s’attendre à une période de 30 ans avec un acompte inférieur à 20 %. Sous certaines conditions, bien sûr. La maison doit être neuve et coûter moins d’un million de dollars.

Une hypothèque de 30 ans fonctionne différemment des autres hypothèques, y compris avec un amortissement de 25 ans (le nombre d’années qu’il faudra pour rembourser le prêt). La différence fondamentale, certainement, réside dans la durée de l’amortissement, mais vous pourriez également avoir besoin de plus de tours de prolongation de l’hypothèque. Les délais de remboursement d’un prêt spécifié dans votre contrat de prêt hypothécaire peuvent varier de quelques mois à plusieurs années, mais ils ne dépassent généralement pas 10 ans. Cela signifie que vous devrez renouveler votre hypothèque plusieurs fois avant que votre échéance n’expire.

Faire une hypothèque de 30 ans permet à l’acheteur d’étirer les paiements hypothécaires sur une période plus longue. Vous répartissez votre dette sur cinq années supplémentaires [par rapport à une hypothèque de 25 ans]. Cela permet habituellement d’obtenir un prix d’achat plus élevé ou le montant de l’hypothèque nécessaire pour acheter des maisons chères.

Au Canada, une hypothèque de 30 ans n’est pas assurée par le CMHC, ce qui signifie qu’un acompte minimum de 20 % est requis, sauf s’il s’agit d’un nouveau bâtiment tel que décrit ci-dessus.

Les prêteurs hypothécaires ont tendance à offrir aux emprunteurs des intérêts hypothécaires légèrement inférieurs couverts par l’assurance CMHC, car le prêteur n’est pas celui qui assume les risques de défaut. Habituellement, vous pouvez économiser un quart de pour cent par an.

Dans certains pays comme le Japon, une hypothèque de 35, 40 et même 100 ans n’est pas rare. Les prêts hypothécaires à long terme sont conçus pour payer plusieurs générations. Les plus grands prêteurs du Canada offraient autrefois des prêts hypothécaires d’une durée de 40 ans. Cependant, cela s’est arrêté lorsque la bulle immobilière en Amérique du Nord a éclaté en 2008. Peu de temps après cette crise, le ministère des Finances du Canada a abaissé l’amortissement maximal à 35 ans, puis à 30 ans.

Pour les acheteurs canadiens qui tentent d’acheter une maison sur des marchés rentables, une hypothèque de 30 ans peut être le meilleur moyen de se qualifier pour un logement plus cher et d’économiser de l’argent sur les paiements hypothécaires réguliers.

Real Estate: The Broken Dream of the Middle Class

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farm houseMore recently, finding one’s own property was seen as a rite of passage into a new stage in independent life. That’s also why our ancestors respected peasants: although they may not have been rich, they were masters of their own land. Home ownership does take effort, and adulthood is when a person directs their resources towards the construction or acquisition of a home, its upkeep, providing for their family, and planning for their future. Funds are no longer solely spent on entertainment.

However, access to property may not be as unimaginable as today. Society was structured around the needs of ordinary families – it supported our concept of the common good.

buying-house-dreamUnfortunately, a lot has changed in recent years. For the past 30 years, society has been divided between two extremes. On the one hand, there is a global elite whose main desire is to feel at home anywhere on the planet, in megalopolises. On the other hand, there are low-income individuals who receive various forms of life support. And what about the people in the middle, the so-called “middle class”? This group is under pressure and does not benefit from the society it helps to finance. Now, it is becoming increasingly difficult for middle-class people to acquire property, which often proves to be simply out of their reach, as it involves financial hardship.

It would be naive to believe that all this would have no political impact. People who are forced to delay buying a home for an indefinite period lose hope of improving their lives, which inevitably affects their participation in the political process of the country.

Buying your own home is not just a financial matter, but also an essential aspect of our daily lives that should not be overlooked.

Therefore, I would advise you to begin by purchasing an affordable home or apartment. Do not wait until prices continue to rise and money becomes meaningless.

Always ready to help you, Olga Ouspenski, real estate broker with 20 years of experience. Contact me : +1-514-999-9260, olga500@gmail.com, or here  www.OlgaOuspenski.net/.