Après deux mois de recherche d’un logement, vous avez enfin choisi la maison de vos rêves. Il reste à obtenir un prêt hypothécaire et la maison est à vous ! Mais, quelque chose a mal tourné. D’abord, une banque refuse un prêt hypothécaire, puis la seconde. Avant de commencer à chercher une maison, vous devez contacter un courtier hypothécaire afin de calculer le prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir. Parfois, vous pouvez entendre la réponse de la banque : vous avez une mauvaise solvabilité. Qu’est-ce qui affecte la solvabilité?
Les banques utilisent généralement la règle des 33 %, qui consiste à ne pas dépasser ce niveau d’endettement sur votre salaire mensuel. À partir de juin 2023, les banques pourront déroger à cette règle pour 20 % de leurs prêts, souvent en faveur des premiers acheteurs.
Lors de l’achat d’un bien immobilier, les banques exigent toujours un acompte. Ces frais, souvent fixés au moins 10 % du prix d’achat, servent à couvrir non seulement une partie de la valeur du bien, mais également des frais supplémentaires inévitables tels que les frais de notaire et autres contributions. Par exemple, pour une propriété d’une valeur de 330 000 $, le coût total avec ces frais supplémentaires, y compris les frais de notaire, peut atteindre 360 000 $, augmentant ainsi le montant requis pour la mise de fonds. Cette exigence de contribution garantit à la banque qu’en cas de revente, le montant perçu couvrira l’intégralité du prêt. Cette précaution réduit le risque pour la banque, mais peut aussi limiter l’accès au crédit pour certains acheteurs, notamment les jeunes primo-accédants.Avant de commencer à chercher une maison ou un autre bien immobilier à acheter, contactez votre banque pour savoir quel est votre beacon score. Si l’indicateur de crédit est faible, il peut être augmenté. Cela prend généralement trois mois. Il existe quelques conseils pour l’augmenter rapidement : ayez 2-3 cartes de crédit, mais ne dépensez pas plus de 50 % de chaque carte de crédit, remboursez au total la dette de carte de crédit six jours avant la fin du délai de paiement.
Pour augmenter votre mise de fonds, profitez des programmes canadiens pour aider les premiers acheteurs. Ne soyez pas en retard : vous pouvez déposer de l’argent sur REER jusqu’au 03 mars. Après trois mois, vous pouvez utiliser cet argent pour acheter votre première propriété et éviter les impôts.
N’oubliez pas, les services d’un courtier hypothécaire et d’un courtier immobilier sont gratuits pour vous. Contactez-moi dès que possible pour éviter les erreurs.
2023 ended with a slight decline in sales and home prices in the Greater Montreal area. But the market should recover soon, perhaps at the same time as nature, at the end of winter, experts predict.
This is exactly what realtors observe in their practice. “They have a lot more calls, a lot more visits,” confirms Dominic St-Pierre, vice-president and general manager of Royal LePage, Quebec region. He predicts a “hot” spring market. Which has nothing to do with temperature, he clarifies. Buyers are waiting for real reassurance about the Bank of Canada’s intentions and lower mortgage interest rates. “And even if the decline does not happen now,” adds Mr. St. Pierre, but at least in the near future. Once this is done, we should see a gradual return of life, especially among buyers who have put their projects on hold to wait for these more favorable conditions.
