Pourquoi les taux hypothécaires sont-ils aussi bas?

percentquestionDepuis quelques années, les taux hypothécaires suivent une tendance à la baisse. En mars dernier, le taux hypothécaire moyen de 5 ans, pratiqué au Canada, a atteint 4,21 %, soit son niveau le plus faible depuis 1951. Il s’agit d’un net contraste par rapport aux taux hypothécaires observés au cours des années 1970 et 1980 qui dépassaient allégrement les 10 % et même les 20 % à certains moments.

Quels principaux facteurs structurels et conjoncturels expliquent la faiblesse actuelle des taux hypothécaires?

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Hausse des ventes immobilières dans la région de Montréal

Selon les données du système MLS ®  la Chambre immobilière du Grand Montréal (CIGM) révèle une augmentation de 9 % des ventes conclues sur le territoire de la région métropolitaine de Montréal comparativement à février 2011. Cette progression marque la neuvième hausse consécutive et constitue l’augmentation la plus forte depuis le mois d’avril 2010. Les inscriptions en vigueur en février affichent une hausse de 13 % avec près de 29 000 propriétés résidentielles offertes aux consommateurs par les courtiers immobiliers de la grande région de Montréal.
Pour un 23 e mois consécutif, la copropriété demeure grande gagnante pour sa performance vis-à-vis des autres catégories de propriétés, avec un bilan de 1 394 transactions, soit 15 % de plus comparativement à février 2011. L’unifamiliale a tout de même enregistré une progression de 6 % alors que le mois de janvier 2012 affichait un léger recul de 2 %. Concernant les ventes de plex, celles-ci ont augmenté de 7 %. (Source http://www.cigm.qc.ca)

L’achat d’une première habitation : REER et RAP / First-time Home Buyer : RRSP and HBP

Régime d’accession à la propriété (RAP)

reerpigLe Régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer des fonds de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée. Vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $ dans une année civile.

Vos cotisations REER doivent demeurer au compte REER au moins 90 jours avant de les retirer pour participer au RAP, ou les cotisations pourraient ne pas être déductibles pour aucune année.

Généralement, vous avez 15 ans pour rembourser les montants retirés de vos REER. Vous devez rembourser chaque année un montant dans vos REER, jusqu’à ce que le solde du RAP soit nul. Si vous ne remboursez pas le montant prévu pour une année, vous devrez l’inclure dans vos revenus de cette année-là.

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Home Buyers’ Plan (HBP)

Calculator & coins with arrowThe Home Buyers’ Plan (HBP) is a program that allows you to withdraw funds from your registered retirement savings plan (RRSPs) to buy or build a qualifying home for yourself or for a related person with a disability. You can withdraw up to $25,000 in a calendar year.

Your RRSP contributions must remain in the RRSP for at least 90 days before you can withdraw them under the HBP, or they may not be deductible for any year.

Generally, you have to repay all withdrawals to your RRSPs within a period of no more than 15 years. You will have to repay an amount to your RRSPs each year until your HBP balance is zero. If you do not repay the amount due for a year, it will have to be included in your income for that year.

Source : http://www.cra-arc.gc.ca